Descubra como investir no Tesouro Selic com segurança e liquidez. Veja vantagens, passo a passo e comparações com outros investimentos.
O que é o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional. Ele oferece rentabilidade atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. É considerado o investimento mais seguro do país, pois conta com a garantia do governo federal.
Como funciona o Tesouro Selic?
Ao investir no Tesouro Selic, você está emprestando dinheiro ao governo. Em troca, recebe uma remuneração diária baseada na taxa Selic. O valor investido cresce todos os dias úteis, o que garante liquidez e previsibilidade.
Essa aplicação é feita pela plataforma do Tesouro Direto, acessível a qualquer pessoa com CPF e conta em uma corretora habilitada. É possível começar com valores a partir de R$ 30.
Qual a diferença entre Tesouro Selic e outros títulos?
A principal diferença está na variação da rentabilidade:
- Tesouro Selic: acompanha a taxa Selic.
- Tesouro Prefixado: tem taxa fixa até o vencimento.
- Tesouro IPCA+: combina taxa fixa com correção pela inflação.
O Tesouro Selic é mais indicado para quem busca segurança e liquidez diária, enquanto os outros títulos podem oferecer rendimentos maiores, mas com mais riscos e oscilações.
Vantagens do Tesouro Selic
1. Segurança
É garantido pelo Tesouro Nacional, o que o torna praticamente livre de risco de crédito.
2. Liquidez
Você pode vender o título a qualquer momento, com liquidação em D+1. Ideal para reserva de emergência.
3. Rentabilidade estável
Mesmo com variações na taxa Selic, o rendimento diário do Tesouro Selic mantém-se positivo e previsível.
4. Baixo valor inicial
Com cerca de R$ 30, já é possível começar a investir.
5. Transparência
Você pode acompanhar a rentabilidade diariamente pela plataforma do Tesouro Direto.
Desvantagens e cuidados
1. Tributação regressiva
O imposto de renda segue a tabela regressiva:
- 22,5% (até 180 dias)
- 20% (de 181 a 360 dias)
- 17,5% (de 361 a 720 dias)
- 15% (acima de 720 dias)
Além disso, há o IOF caso o resgate ocorra antes de 30 dias.
2. Marcação a mercado
Se vender antes do vencimento em um momento desfavorável, o preço pode estar abaixo do que você pagou. No caso do Tesouro Selic, esse risco é pequeno, mas não inexistente.
Quando vale a pena investir no Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é ideal para quem deseja:
- Montar uma reserva de emergência
- Investir com baixo risco
- Ter acesso rápido ao dinheiro
- Evitar perdas em cenários de queda nos juros
Tesouro Selic rende mais que a poupança?
Sim. Mesmo com a Selic em baixa, o Tesouro Selic costuma render mais que a poupança.
Por exemplo, com a Selic a 10,75% ao ano (valor hipotético), o Tesouro Selic renderia aproximadamente 0,85% ao mês, já descontando taxas e impostos, enquanto a poupança renderia apenas 0,5% ao mês.
Como investir no Tesouro Selic passo a passo
1. Abra conta em uma corretora
Escolha uma corretora confiável e sem taxas para Tesouro Direto. Bancos digitais também oferecem essa opção.
2. Cadastre-se no Tesouro Direto
Ao abrir a conta, você será automaticamente cadastrado no Tesouro Direto pela sua corretora.
3. Escolha o título Tesouro Selic
No site ou app da corretora, selecione o título Tesouro Selic com a data de vencimento desejada.
4. Defina o valor
Digite o valor que deseja investir. O sistema calcula automaticamente quanto isso representa do valor total do título.
5. Confirme a operação
Revise as informações e confirme a compra. Em dias úteis, a liquidação ocorre no mesmo dia.
Tesouro Selic ou CDB?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) também é de renda fixa e pode ter liquidez diária. No entanto:
- Segurança: o Tesouro Selic é garantido pelo governo; o CDB tem garantia do FGC (até R$ 250 mil por instituição).
- Rentabilidade: alguns CDBs superam o Tesouro Selic, mas com mais risco.
- Liquidez: o Tesouro Selic é mais estável em resgates antecipados.
Para reservas de emergência, o Tesouro Selic costuma ser a melhor opção.
Tesouro Selic para curto, médio ou longo prazo?
- Curto prazo (até 1 ano): ótimo para emergências.
- Médio prazo (1 a 3 anos): útil para objetivos específicos.
- Longo prazo (mais de 3 anos): pode não ser o mais vantajoso, pois existem opções com maior rentabilidade.
Como declarar o Tesouro Selic no Imposto de Renda?
Você deve informar:
- O valor investido em 31 de dezembro do ano anterior.
- Os rendimentos recebidos durante o ano.
A corretora e o Tesouro Direto fornecem informes com todos os dados para facilitar a declaração.
Dicas para maximizar os ganhos com o Tesouro Selic
- Evite resgatar antes de 30 dias: isso elimina o IOF.
- Espere mais de 2 anos para pagar menos imposto de renda (15%).
- Reinvista os juros recebidos, se houver, para aproveitar os juros compostos.
- Compare corretoras, buscando aquelas com taxa zero.
A importância do Tesouro Selic em uma carteira de investimentos
Mesmo para investidores experientes, o Tesouro Selic é uma peça-chave da carteira. Ele traz estabilidade e liquidez, permitindo que você assuma mais risco em outras áreas com segurança.
Onde aprender mais sobre investimentos?
Você pode conferir outras opções de renda fixa, ações, fundos e criptomoedas nesta página, onde reunimos conteúdos completos para diferentes perfis de investidor.
Além disso, sites como Tesouro Direto e Banco Central são fontes confiáveis para quem busca informações atualizadas.
Conclusão
O Tesouro Selic é uma das formas mais seguras, simples e eficazes de começar a investir. Seja para montar uma reserva de emergência ou buscar proteção em tempos de incerteza, ele oferece liquidez, estabilidade e rentabilidade superior à poupança.
Deixe sua dúvida nos comentários abaixo…
